距離3.15消費(fèi)者保護(hù)日還有10天時(shí)間,，恒生銀行卻因客戶拉橫幅投訴而成為廣州地區(qū)的關(guān)注熱點(diǎn),。
3月5日早上8點(diǎn)多,，廣州中信廣場(chǎng)附近,，有不少上班白領(lǐng)見證了這樣的一幕,，大概有七八個(gè)人,，高舉橫幅“還我養(yǎng)命錢”,，錄音喇叭不停地重復(fù)著恒生銀行投資理財(cái)產(chǎn)品欺詐,。
“同事推測(cè)此人必是冒險(xiǎn)買了理財(cái)產(chǎn)品血本無歸而心生憤懣”,、“在恒生開戶理財(cái)資本不會(huì)少,，是是非非講不清,，但要令自己在街上喊叫甘不好看的行為，一定有原因的”,、“步步穩(wěn)理財(cái)變騙騙你”……關(guān)于此事的推測(cè)不斷,，恒生銀行公關(guān)部廣州負(fù)責(zé)人解釋稱，該客戶跟銀行的糾紛在于理財(cái)產(chǎn)品問題,，目前該行已就相關(guān)問題已聯(lián)絡(luò)了當(dāng)事人,，并處于溝通狀態(tài)，有具體信息會(huì)第一時(shí)間通知到本報(bào),。
事實(shí)上,，投資快報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，客戶投訴焦點(diǎn)的“步步穩(wěn)”系列產(chǎn)品多次成為恒生客戶不滿的對(duì)象,，最后僅拿回90%的本金,。對(duì)于部分風(fēng)險(xiǎn)承受能力不強(qiáng)的客戶，購買此類產(chǎn)品時(shí)要進(jìn)行自身風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè),。
直指銷售人員涉嫌欺騙
客戶稱“步步穩(wěn)理財(cái)變騙騙你”
一場(chǎng)突然的投訴,，使廣州最繁華的大廈喧嘩一時(shí)。
中信大廈工作的幾名白領(lǐng)告知投資快報(bào)記者,，3月5日早上8點(diǎn)15分左右,，林和西地鐵D出口聚集一群人，有人手持喇叭,，有人高舉旗桿,，周圍還拉起了幾道橫幅。據(jù)周先生回憶稱,，當(dāng)時(shí)橫幅上寫著“恒生銀行騙錢狠心”,、“恒生無良、騙子銀行”,、“還我血汗錢”等字眼,。據(jù)悉，有八卦人士跑去圍觀,，當(dāng)事人是一名中年婦女和中年男子,，婦女在高呼，而男子年紀(jì)較大些,，神情有些嚴(yán)肅,。8點(diǎn)半過后，微博上陸續(xù)轉(zhuǎn)發(fā)當(dāng)時(shí)的情形,。
“大概幾分鐘后,，便有警察出現(xiàn)，把他們帶走了”，周先生表示,，中信qq群上大家都在傳遞著小道消息,。“大約是投資理財(cái)產(chǎn)品虧了,，也許還是虧大了,。”群上議論紛紛的同時(shí),，卻無法求證究竟虧了多少,。
對(duì)于客戶直指銷售人員涉嫌欺騙以及客戶稱“步步穩(wěn)理財(cái)變騙騙你”，恒生銀行公關(guān)人員尚小姐接受咨詢時(shí)表示,，其實(shí)客戶可以通過公開的途徑與恒生溝通,。“我們正在跟客戶溝通中”她表示,，只有了解情況后,，才能有進(jìn)一步的信息披露。截至記者發(fā)稿時(shí),，尚小姐未就記者的采訪提綱進(jìn)行回復(fù),。
而相關(guān)的猜測(cè)依然在持續(xù)。敏感的白領(lǐng)提出了三個(gè)核心問題,，作為外資行的理財(cái)客戶,，客戶的資金門檻要多高？而客戶是虧損了多少,，才拋頭露面出來吶喊,，究竟事前雙方是否有過溝通？而最為重要的猜疑在于,，究竟銀行理財(cái)人員是否存在欺騙的行為,？
“步步穩(wěn)”部分保本90%
提前贖回或損失全部資金
投資快報(bào)記者獲悉，“步步穩(wěn)”是恒生銀行理財(cái)品牌之一,，事實(shí)上屬于“優(yōu)越”理財(cái)賬戶享受的理財(cái)產(chǎn)品,。而根據(jù)恒生銀行總部要求，賬戶總余額需達(dá)到等值人民幣30萬元以上才能你開立“優(yōu)越”賬戶,。據(jù)2月中旬恒生業(yè)績報(bào)告顯示,，2011年恒生中國的個(gè)人銀行客戶數(shù)目增加21%，其中優(yōu)越理財(cái)客戶數(shù)目上升26%,。
恒生中國官網(wǎng)對(duì)“步步穩(wěn)”系列部分保本投資產(chǎn)品的介紹為“投資時(shí)間短,，配合投資眼光有機(jī)會(huì)獲得前在回報(bào)；提前到期觸發(fā)條件步步遞減,，提前到期機(jī)會(huì)步步遞增,；收益每季看,，雙重回報(bào)機(jī)會(huì)”。
對(duì)于該品牌系列產(chǎn)品,，恒生中國有進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)提示說明,，“本產(chǎn)品最不利的投資情況和投資結(jié)果為,，投資者持有產(chǎn)品至到期,，僅取回受保障部分的投資本金，而沒有任何收益,。當(dāng)本產(chǎn)品以外幣投資時(shí),，投資者還須注意匯率風(fēng)險(xiǎn)”。按照其說明,，如果到期投資收益為零時(shí),，投資者能拿回90%的本金，而一旦投資者提前終止產(chǎn)品,，收回的金額可能低于投資者最初投資的投資本金,，甚至有可能損失全部投資本金。
事實(shí)上,，投資快報(bào)記者查閱資料獲悉,，在2011年恒生中國有四款類似的產(chǎn)品最終未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期年化收益，客戶僅收回90%的本金,。而根據(jù)最新在售的一款產(chǎn)品顯示,，其掛鉤中國石油(601857,股吧)(857
HK), 中國神華(601088,股吧)(1088 HK), 工商銀行(1398
HK）三只港股，觀察期為四期,，潛在回報(bào)率為每期2.50%（約年率10.00%）,。據(jù)要求，四只股票的下檔觸發(fā)水平為最初股價(jià)之60%,，第一期提早到期觸發(fā)股價(jià)為最初股價(jià)之100%,，第二期為98%，第三期為96%,，第四期94%,。
根據(jù)其產(chǎn)品說明要求，假設(shè)所有觀察期內(nèi)均未達(dá)到提前到期條件,，即于每個(gè)觀察期的提前到期觀察日,，股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)均低于“提前到期觸發(fā)股價(jià)”；并且股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)于任何一個(gè)觀察期內(nèi)的任何一個(gè)交易所營業(yè)日從未低于預(yù)先設(shè)定的“下檔觸發(fā)水平”,，投資者將在第4個(gè)觀察期末累積收回100%
投資本金,、潛在回報(bào)，這是其最好的情況,。
其普通的情況為,，假設(shè)在第2個(gè)觀察期內(nèi)的提前到期觀察日,，股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)高于“提前到期觸發(fā)股價(jià)”；該產(chǎn)品滿足提前到期觸發(fā)的要求,，投資者將在第2個(gè)觀察期末收回100%投資本金和潛在回報(bào),。
而其最差的情況為，假設(shè)所有觀察期內(nèi)均未達(dá)到提前到期條件,，即于每個(gè)觀察期的提前到期觀察日,，股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)均低于“提前到期觸發(fā)股價(jià)”；并且股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)于任何一個(gè)觀察期內(nèi)的任何一個(gè)交易所營業(yè)日曾低于預(yù)先設(shè)定的“下檔觸發(fā)水平”,，另假設(shè)在最后一個(gè)觀察期的提前到期觀察日股票籃子中表現(xiàn)最差股票的收市股價(jià)為初始價(jià)格的50%（即低于“投資本金到期保證比率”）,。投資者將在產(chǎn)品到期日累積收回90%投資本金，沒有潛在回報(bào),。
由于該產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的為四只港股,，并對(duì)觸發(fā)范圍有所限定，投資者要對(duì)股票走勢(shì),，特別是港股走勢(shì)有所了解,。以投資10萬元為投資金額，這三種情況下,，投資者能收到的金額為11萬,、10.5萬以及9萬元。此外,，恒生中國還規(guī)定稱,，若因應(yīng)投資者要求而提前終止產(chǎn)品，則投資者可能無法100%收回投資本金,，甚至有可能損失全部投資本金,。
根據(jù)投資快報(bào)記者測(cè)算，按當(dāng)前的定期存款利率3.5%起算,，如果投資者收獲最差收益,，其相當(dāng)于虧損了13.5%。假如是10萬元起算,，則投資者僅拿到手8.65萬元,。而假如投資者的投資金額高達(dá)100萬，則其損失13.5萬元,。
理財(cái)產(chǎn)品信息披露少
恒生從理財(cái)能力榜首跌落第8
投資快報(bào)記者發(fā)現(xiàn),，恒生銀行的公開信息并不完全透明。投資產(chǎn)品表現(xiàn)要通過綜合戶口結(jié)單,、產(chǎn)品通知書,、致電客戶經(jīng)理等方式才能看到。而過往產(chǎn)品的發(fā)放情況也未能在官網(wǎng)上找到歷史記錄,。
與此同時(shí),，部分客戶的心聲也僅能通過微博了解,。有微博網(wǎng)友表示，“恒生銀行的步步穩(wěn),，現(xiàn)實(shí)很殘酷,，其中一種掛鉤股票居然跌了60%。我的本金只能拿回90%,。只是郁悶之極,，股票可以不割肉；可這個(gè)投資一年到了,。就虧10%,，欲哭無淚,，無處訴苦,。”也有博友表示,，“今天接到恒生銀行理財(cái)經(jīng)理的電話,，又有一期理財(cái)產(chǎn)品因掛勾股票破60%，導(dǎo)致馬上到期的要損失10%本金,，且無利息,，可憐啦，據(jù)了解,，今年該行已有四五支理財(cái)產(chǎn)品滿一年后僅讓客戶可能能拿回90%的本金,，提醒注意，謹(jǐn)慎購買�,�,！”
另外，在客戶經(jīng)理問題上,，還有人表示,，“恒生銀行真是垃圾，理財(cái)產(chǎn)品全線崩潰,！沒有出來給一句說法,！還避而不見！以后都不能相信這種銀行了,！賣產(chǎn)品的時(shí)候說的天花亂墜,！虧損了就推卸責(zé)任！”
外資行業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示,，實(shí)際上外資行理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品比較多,，一般會(huì)跟客戶講清楚虧損狀況，同時(shí)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行推介,�,！坝锌蛻糍嶅X了會(huì)很滿意,，一旦虧損了，就想找銀行討個(gè)說法,�,！钡撱y行人士同時(shí)表示，當(dāng)前外資行產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)高收益性要求客戶有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。
事實(shí)上,，恒生理財(cái)產(chǎn)品能力此前收益情況較好。普益財(cái)富數(shù)據(jù)顯示,，2010年恒生銀行的理財(cái)能力位列首位,，年內(nèi)到期的10款股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品均取得了10%以上的年化收益率。而在2011年第四季度,，恒生銀行排名滑落至在第8名,。
除了理財(cái)排名稍微下滑外，恒生今年在國內(nèi)的銷售渠道也有所舉動(dòng),。據(jù)今年1月初的規(guī)定,，恒生中國擬收緊電話銷售理財(cái)產(chǎn)品的渠道。恒生發(fā)言人證實(shí),基于服務(wù)及營運(yùn)考慮和進(jìn)一步保障客戶,恒生中國的客戶本月開始必須親身到內(nèi)地分行認(rèn)購財(cái)富產(chǎn)品;而優(yōu)越理財(cái)客戶本月起也不能直接致電理財(cái)經(jīng)理作交易指示,。