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齊魯銀行假票據(jù)案余音未了、疑團(tuán)重重,，同屬山東行政區(qū)的煙臺(tái)銀行再次爆發(fā)支行行長(zhǎng)卷款4億潛逃案,。
2月12日，煙臺(tái),，勝利路261號(hào),，一棟沿街商廈的裙樓,，打眼望去，還不如旁邊加州牛肉面館光鮮的綠色小門臉,，安靜得有點(diǎn)兒冷清,。這里，就是剛剛爆出行長(zhǎng)卷款4.36億元潛逃大案的煙臺(tái)銀行勝利路支行,。
龍年伊始,，喧囂一時(shí)、排隊(duì)等待過會(huì)的城商行上市潮,，在煙臺(tái)銀行大案陰霾下,，似乎變得撲朔迷離。煙臺(tái)銀行,，似乎也成為城商行發(fā)展“陣痛”的典型樣本,。
換崗前潛逃
“目前還沒聽說有大調(diào)動(dòng)，但肯定不是劉維寧一個(gè)人能干成的,�,！�2月13日，煙臺(tái)銀行一內(nèi)部人士對(duì)時(shí)代周報(bào)記者推測(cè),，至少勝利支行應(yīng)該會(huì)有人員調(diào)整,。
對(duì)于這樣一個(gè)相當(dāng)于儲(chǔ)蓄所規(guī)模的支行而言，調(diào)整可能是換血,�,！扒叭涡虚L(zhǎng)的情況我們不熟悉，具體情況得問總行,�,！眲倮袉T工顯然已經(jīng)習(xí)慣了記者的突然來訪，眼神語調(diào)都很“官方”,。
2月11日,，煙臺(tái)銀行董事會(huì)秘書秦魯斌表示，1月31日,，煙臺(tái)銀行內(nèi)部部分支行行長(zhǎng)強(qiáng)制性換崗調(diào)整當(dāng)中發(fā)現(xiàn),，劉維寧不知所蹤，隨后核對(duì)勝利支行票據(jù)賬目不符,，隨即報(bào)案,。
公安部此前發(fā)布的通緝令顯示，2012年2月2日,，煙臺(tái)銀行保安部工作人員到煙臺(tái)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)報(bào)案,，煙臺(tái)銀行勝利路支行行長(zhǎng)劉維寧從2011年4月到2012年1月17日，分多次將銀行庫存銀行承兌匯票全部取走,，用途不明,，票面金額4.3億元人民幣,。
此前，媒體透露,，劉維寧是1月31日卷款倉惶出逃,，但上述說法在采訪中并未得到煙臺(tái)一家國(guó)有銀行人士的完全認(rèn)同。
“強(qiáng)制性換崗,，作為內(nèi)部風(fēng)控的措施,，類似突擊檢查，但是,，工作交接總要有一個(gè)過程,，而且一個(gè)工作長(zhǎng)達(dá)8年的"老人兒"、一個(gè)支行行長(zhǎng)不可能完全沒聽到風(fēng)聲,�,！睙熍_(tái)一家國(guó)有銀行高管對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示。
上述國(guó)有銀行人士分析,，如果真是倉惶出逃,，有可能是兩種情況：一是經(jīng)手賬目上挪用資金缺口過大，劉維寧不能抹平,，期限臨近迫不得已出逃,；另外是劉維寧非法使用金融票據(jù)挪用資金，已引起內(nèi)部懷疑,，因此被強(qiáng)制性換崗,、調(diào)查相關(guān)問題，劉猝不及防潛逃,。
據(jù)新華網(wǎng)消息,，劉維寧被捕后表示，一度試圖用張家港一筆資金彌補(bǔ)相關(guān)漏洞,，但最終未能實(shí)現(xiàn)，因此在換崗前夕潛逃,。更耐人尋味的是,，劉維寧被捕以后，曾對(duì)浙江當(dāng)?shù)孛襟w表示,，相關(guān)內(nèi)情復(fù)雜,，只能回到山東以后再說。
2月7日,，
已經(jīng)在浙江嘉興,、紹興等城市輾轉(zhuǎn)潛逃的劉維寧，在浙江金華被公安局辦案人員在例行交通檢查中意外抓獲,。據(jù)悉,，2月8日,，劉維寧已被押解回?zé)熍_(tái)，目前關(guān)押在煙臺(tái)福山區(qū)看守所,�,！鞍缸邮鞘芯种攸c(diǎn)督辦的，具體案情目前還在保密階段,�,！�2月13日，煙臺(tái)公安局經(jīng)偵大隊(duì)警官透露,。
劉維寧聲稱的“復(fù)雜問題”,，在警方以及煙臺(tái)銀行的一致封閉口徑下，仍是一團(tuán)迷霧,。與此同時(shí),，劉維寧涉嫌非法使用金融票據(jù)轉(zhuǎn)移的4.3億元資金情況，各方說法存在明顯差異,。
4億巨款疑點(diǎn)
2月8日,，浙江金華警方透露信息顯示，劉維寧擔(dān)任煙臺(tái)銀行勝利路支行行長(zhǎng)已經(jīng)有8年之久,，從2011年4月到2012年1月,，他分多次將所在銀行的庫存銀行承兌匯票取走，涉案金額高達(dá)4.36億余元,。
《錢江晚報(bào)》的報(bào)道稱,，“被他帶走的銀行承兌匯票，大多數(shù)已經(jīng)提前套現(xiàn),，款項(xiàng)去向不明”,。
煙臺(tái)警方關(guān)于款項(xiàng)套現(xiàn)問題，也曾做出近似表態(tài),。煙臺(tái)市公安部門曾透露,，煙臺(tái)某銀行支行原行長(zhǎng)劉維寧涉嫌挪用資金和非法出具金融票證，于1月31日潛逃,。劉維寧帶著存在該支行的4億多元銀行承兌匯票,，但其中大部分都已提前套現(xiàn)，目前這筆款項(xiàng)去向不明,。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞(博客,微博)》報(bào)道,，案件知情人透露，
從2011年4月開始,，分276次將所在銀行庫存銀行承兌匯票取走,，涉案金額高達(dá)4.36億元。其中有1.7億元已經(jīng)轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。
然而,，對(duì)于相關(guān)挪用資金已大部分套現(xiàn)的說法,，監(jiān)管部門以及煙臺(tái)銀行一直持有異議�,！吧姘附痤~并不等同于套現(xiàn)資金,，更不一定等同于煙臺(tái)銀行的損失金額�,！�2月13日,，煙臺(tái)銀監(jiān)局一工作人員對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，目前案件仍在審理過程,，銀監(jiān)部門主要工作是配合司法機(jī)關(guān)工作,。
對(duì)于具體損失問題，煙臺(tái)銀行高管一直以案件尚在調(diào)查,，未給予明確回復(fù),，僅表示該案對(duì)煙臺(tái)銀行正常運(yùn)營(yíng)不會(huì)產(chǎn)生太大影響。根據(jù)煙臺(tái)銀行最新財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),，截至2011年底,，全行資產(chǎn)總額349.93億元，凈資產(chǎn)（所有者權(quán)益）32億元,，資本充足率17.46%,，實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)5.15億元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)2億元,。
雖然煙臺(tái)銀行董秘秦魯斌強(qiáng)調(diào)資本充足率遠(yuǎn)高于監(jiān)管部門要求,，然而高達(dá)4.36億元的票據(jù)款項(xiàng)一旦去向不明，幾乎等于煙臺(tái)銀行近三年凈利潤(rùn)總和,。
也許,，對(duì)于煙臺(tái)銀行而言，損失并不像高層對(duì)外表態(tài)這般輕松,�,！白鳛殂y行工作人員，劉維寧單獨(dú)完成將客戶的承兌匯票取走套現(xiàn),，幾乎是不可能的,。”業(yè)內(nèi)人士表示,，警方以及監(jiān)管部門將案件定性非法使用金融票據(jù)，“只有知道詳細(xì)案情以后,，才能知道劉非法使用的具體方式以及涉案人員”,。
對(duì)于警方與監(jiān)管部門對(duì)4.36億元款項(xiàng)是否套現(xiàn)以及煙臺(tái)銀行損失問題的異議，煙臺(tái)一家國(guó)有銀行高管表示,，監(jiān)管方以及煙臺(tái)銀行肯定希望將相關(guān)損失金額降到“賬面最低”,，因?yàn)樵摪缚赡軙?huì)涉及銀行體系內(nèi)部監(jiān)管追責(zé)問題,。
無論結(jié)論如何，屢發(fā)票據(jù)案的煙臺(tái)銀行,，監(jiān)管失職難辭其咎,。
屢發(fā)票據(jù)案
劉維寧攜款潛逃案，不是煙臺(tái)銀行第一起涉及內(nèi)部人員非法使用金融票據(jù)事件,。
煙臺(tái)銀行內(nèi)部人士透露,，2004年至2006年間，煙臺(tái)銀行煙臺(tái)山支行行長(zhǎng)張群利,，收回銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金不入賬,，私自賬外放款，賬外經(jīng)營(yíng)資金總額達(dá)5億元,。
不過,，此說法并未得到煙臺(tái)銀行高管官方證實(shí)，此前,，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》報(bào)道,，此事并未發(fā)生在煙臺(tái)銀行內(nèi)部，卻由煙臺(tái)銀行董事長(zhǎng)出面解決,。對(duì)于上述報(bào)道,，時(shí)代周報(bào)記者曾多次聯(lián)系煙臺(tái)銀行董秘秦魯斌，均未得到正面回應(yīng),。
劉維寧操作手法是否跟“傳聞中”的張群利非法使用承兌匯票事件相同,，目前尚不得而知。
根據(jù)公開資料,，銀行承兌匯票是指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發(fā),，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的遠(yuǎn)期匯票,。
長(zhǎng)期以來,，業(yè)界普遍認(rèn)為票據(jù)等業(yè)務(wù)是“低風(fēng)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)，而沒有成為風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn),�,！皣�(guó)有銀行一般很少出現(xiàn)相關(guān)問題，但是城商行大規(guī)模擴(kuò)張以后,，非法使用票據(jù)案頻發(fā),。”煙臺(tái)一家國(guó)有銀行高管表示,。
劉維寧的行為可能有兩種操作方式：一是挪用抵押在支行的承兌匯票,；二是勾結(jié)外部企業(yè)，開出承兌匯票來套現(xiàn)資金。作案人套出資金后,，一般是拿去放高利貸或者其他投資,，等匯票到期之前，把錢收回來填補(bǔ)窟窿,，這樣就不容易被發(fā)現(xiàn),，與保證金被挪用的道理相似。
“劉維寧采用哪種方式：或者兩者都有,，這個(gè)很難說,，但是他往浙江跑，多少有點(diǎn)端倪,�,！睙熍_(tái)銀行內(nèi)部人士分析。
根據(jù)浙江金華辦案人員透露,，開車從煙臺(tái)出逃的劉維寧,，到嘉興向朋友籌借了30萬元現(xiàn)金，在上海,、杭州,、蕭山、永康,、紹興等各地輾轉(zhuǎn),，每處停留不超過3天。同時(shí),，劉維寧從不住賓館,、只在不需要登記的洗浴中心過夜�,！吧鲜銮闆r顯示,，劉維寧出逃應(yīng)該是經(jīng)過準(zhǔn)備，其選擇浙江屬地城市,，應(yīng)該也有一定目的性,。”煙臺(tái)公安局經(jīng)偵大隊(duì)警官分析,。
2011年4月開始,，劉維寧非法使用票據(jù)、挪用相關(guān)資金,，是否流向其潛逃地點(diǎn),，在案情公布前，依然只是猜測(cè),。對(duì)于煙臺(tái)銀行而言,，無論資金流向何處,，其監(jiān)管漏洞，都堪稱城商行發(fā)展“陣痛”樣本,。
城商行“陣痛”標(biāo)本
“平心而論，煙臺(tái)銀行在城商行中資質(zhì),、業(yè)績(jī),、發(fā)展前景，都算比較優(yōu)質(zhì)的,�,！鄙綎|銀監(jiān)局有關(guān)工作人員對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示，煙臺(tái)銀行最大的發(fā)展優(yōu)勢(shì)在于煙臺(tái)的人口資源和經(jīng)濟(jì)實(shí)力,。
根據(jù)公開資料,，煙臺(tái)下屬4區(qū)7縣，面積13745.95平方公里,，其中市區(qū)面積2643.60平方公里,，截至2010年人口已經(jīng)達(dá)到696萬。2010年,，煙臺(tái)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值列全國(guó)前20,、山東省內(nèi)第二位。此前,，山東發(fā)改委官員聊天曾提及,，“煙臺(tái)雖沒有青島、濟(jì)南有名,，但面積大,、人口多、產(chǎn)業(yè)均衡,，單體經(jīng)濟(jì)實(shí)力很強(qiáng)”,。
煙臺(tái)相關(guān)優(yōu)勢(shì)，顯然對(duì)屬地經(jīng)濟(jì),、政策支持依賴性很強(qiáng)的城商行發(fā)展提供了優(yōu)越資源,。記者采訪調(diào)查顯示，煙臺(tái)諸多行政,、國(guó)有企業(yè)單位工資發(fā)放,、資金儲(chǔ)備，都由煙臺(tái)銀行提供相關(guān)服務(wù),。同時(shí),，經(jīng)濟(jì)適用房等政府大型工程、惠民政策,，煙臺(tái)銀行也參與其中的金融服務(wù)項(xiàng)目,。
同時(shí),，相對(duì)于城商融資瓶頸，煙臺(tái)銀行也是較早地引進(jìn)恒生銀行等股東,，資金儲(chǔ)備上具備一定優(yōu)勢(shì),。截至2010年末，煙臺(tái)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)為73家,，總資產(chǎn)為291.2億元,，凈利潤(rùn)為1.87億元。然而,，先天優(yōu)勢(shì)以及高速發(fā)展過程中,，煙臺(tái)銀行也將城商行監(jiān)管漏洞、整合陣痛等一系列問題,，完全暴露出來,。
煙臺(tái)銀行的前身為煙臺(tái)市商業(yè)銀行，成立于1997年11月,，是在煙臺(tái)市區(qū)12家城市信用社基礎(chǔ)上,，組建成立的地方性股份制商業(yè)銀行，注冊(cè)資本金20億元,。
“12家城市信用社的班底,，構(gòu)成了煙臺(tái)銀行組織架構(gòu)，尤其是支行領(lǐng)導(dǎo)架構(gòu),�,！睙熍_(tái)銀行內(nèi)部人士表示，支行行長(zhǎng)權(quán)力過大,、支行野蠻生長(zhǎng)的隱患,，在組建之時(shí)便一直存在。
2008年1月,，煙臺(tái)銀行引進(jìn)恒生銀行,、永隆銀行作為戰(zhàn)略股東，按照煙臺(tái)銀行的設(shè)想,，主要與外資股東在風(fēng)險(xiǎn)管理,、零售銀行、中小企業(yè)貸款,、業(yè)務(wù)創(chuàng)新,、員工培訓(xùn)等多個(gè)領(lǐng)域展開合作。2010年報(bào)顯示,，恒生銀行持股20%,，為單一大股東，永隆銀行持股4.99%,，位列第三大股東,。然而,，港資為大股東的煙臺(tái)銀行，中層以上領(lǐng)導(dǎo)架構(gòu)依然是成立之初的架構(gòu),。
值得關(guān)注的是,，2005年以來，煙臺(tái)銀行都未有人擔(dān)任行長(zhǎng)一職,，僅由董事長(zhǎng)莊永輝提議李永平擔(dān)任副行長(zhǎng),，主持行長(zhǎng)工作。同時(shí),，以加強(qiáng)風(fēng)控管理為目的引進(jìn)后成為大股東的恒生銀行，在2010年僅有3名人員進(jìn)入高管團(tuán)隊(duì),，并僅負(fù)責(zé)企業(yè)運(yùn)營(yíng),、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等工作。
值得一提的是,，在引進(jìn)外資加強(qiáng)風(fēng)控,、內(nèi)部管理時(shí)間內(nèi)，煙臺(tái)銀行連續(xù)爆出煙臺(tái)山支行行長(zhǎng)張群利票據(jù)事件,、山東標(biāo)金“爆倉”事件（實(shí)際控制人為煙臺(tái)銀行內(nèi)部人）以及劉維寧攜款潛逃案,，三起引起廣泛關(guān)注的違規(guī)事件。
“劉維寧案發(fā),，也許會(huì)進(jìn)一步推動(dòng)煙臺(tái)銀行內(nèi)部體制改革,，但是，城商行本身的性質(zhì),，尤其是跟地方各方利益的復(fù)雜關(guān)系牽制,，前景還很難說�,！�2月13日,，煙臺(tái)一家國(guó)有銀行高管對(duì)時(shí)代周報(bào)記者分析。
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