2月底部分銀行將開始公布年報,，2011年銀行業(yè)利潤增長將再交“靚麗”答卷,，但資本充足率依然承壓。而2012年首月，銀行業(yè)新增信貸或現(xiàn)“井噴”之勢,，預(yù)計2月將延續(xù)信貸增長局勢，但環(huán)比增速會有所回落,�,！�
市場對銀行業(yè)2011年利潤增速信心十足
2月底銀行年報公布將拉開序幕。目前滬深兩市共有6家銀行發(fā)布業(yè)績預(yù)增公告,，深發(fā)展,、民生銀行、華夏銀行業(yè)績再現(xiàn)高速增長,，預(yù)計同比增長超過五成,。光大銀行、浦發(fā)銀行業(yè)績增長緊隨其后,，凈利潤同比分別增長41.03%和42.02%,。興業(yè)銀行預(yù)計2011年凈利潤同比增長37.73%。
超預(yù)期增長的利潤增速使得市場對于銀行業(yè)2011年全年利潤增速達(dá)到30%更加有信心,。但在利潤增長的同時,，銀行業(yè)資本充足率依然承壓。原定于2012年1月1日實施的新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)盡管推遲,，但預(yù)計仍將在年內(nèi)推行,，2012年銀行業(yè)再融資將依然“兇猛”，發(fā)行次級債和定向增發(fā)可能成為主要融資手段,�,！ �
2月5日中國銀行迎來“百年”誕辰，2月3日中行將舉行百年大慶,。中行目前是中國多元化程度,、國際化程度最高的銀行，也是新興市場國家唯一一家全球系統(tǒng)重要性銀行,�,！笆濉币�(guī)劃明確提出要培養(yǎng)大型跨國金融集團(tuán)、加快中國銀行業(yè)國際化經(jīng)營步伐,，此次百年行慶,，中行未來的國際化布局備受關(guān)注。中行對成為未來國際一流跨國銀行經(jīng)營集團(tuán)之路將具體布局,，成為中國金融業(yè)“走出去”的“排頭兵”,。
2012年信貸投放量大約為8萬億元左右
2012年首月,，銀行業(yè)新增信貸或現(xiàn)“井噴”之勢,。據(jù)媒體報道,，1月前三個工作日，工,、農(nóng),、中、建四大國有銀行信貸投放達(dá)500億元,，1月前十天四大銀行新增信貸達(dá)1100億元,。縱觀全年,，分析師普遍認(rèn)為,，2012年的信貸投放量大約為8萬億元左右。
專家預(yù)計,，2012年首月銀行信貸投放沖刺萬億,，而2月份將延續(xù)1月份的信貸投放增長局面，但環(huán)比增幅將有所回落,。值得注意的是,，2011全年銀行業(yè)存款大幅流失，放量新增信貸或?qū)?dǎo)致銀行業(yè)資本充足率和存貸比面臨新考驗,�,！ �
但銀監(jiān)會或?qū)⑦m度放松新資本監(jiān)管要求。據(jù)媒體報道,，銀監(jiān)會將允許商業(yè)銀行將超額的壞賬準(zhǔn)備金計入風(fēng)險資本緩沖,，同時,，還會下調(diào)部分貸款的風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重,，將個人經(jīng)營性貸款的風(fēng)險權(quán)重從100%下調(diào)至75%，將小微企業(yè)貸款的風(fēng)險權(quán)重從75%下降到50%,。
資本要求下降,，將為銀行信貸增長釋放部分壓力。據(jù)測算,，若將小微及經(jīng)營性貸款風(fēng)險權(quán)重均下調(diào)到75%,，則到2013年上市銀行將節(jié)省約2300億資本金；若根據(jù)媒體報道小微貸款權(quán)重進(jìn)一步下調(diào)至50%,，則將另外節(jié)省900億左右資本金,。
新年伊始，銀監(jiān)會就叫停了銀行票據(jù)信托,。加之此前被叫停的超短期理財,，銀行的表外業(yè)務(wù)受到一定的影響，但影響有限,。分析認(rèn)為,，銀行票據(jù)類的信托規(guī)模約為2000億元,，這對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響不會很大�,！�
中間業(yè)務(wù)會成商業(yè)銀行新的盈利增長點
1月份銀行金融機(jī)構(gòu)開完全年年會,，小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)都是各家銀行今年信貸增長的重點。在信貸相對寬松的2月,，各行在小微金融,、“三農(nóng)”貸款方面都將會有具體的信貸、業(yè)務(wù)創(chuàng)新安排,�,！ �
此外，今年將是銀行創(chuàng)新直接融資的一年,，各家銀行或?qū)⒂弥苯尤谫Y手段加大對小微企業(yè)的扶持,。“十二五”規(guī)劃和中央經(jīng)濟(jì)工作會議都提出要“顯著提高直接融資比重”,，而銀行也能從直接融資中獲利,。直接融資市場拓寬了銀行的業(yè)務(wù)范圍，融資顧問,、代客理財,、債券和基金代理銷售等中間業(yè)務(wù)會形成商業(yè)銀行新的盈利增長點，可推動商業(yè)銀行向全面的服務(wù)中介轉(zhuǎn)型,。此前工行就公開表示,，2012年將加大直接融資方面的創(chuàng)新和投放力度�,！ �
國際方面,，摩根士丹利分析師在一篇報告中表示，歐元區(qū)銀行業(yè)2月份或通過歐洲央行(ECB)的緊急借款工具再獲至多4000億歐元的融資,，這可能將有助于重啟歐洲的融資市場,。報告指出，通過降低未來數(shù)年內(nèi)系統(tǒng)性銀行破產(chǎn)風(fēng)險,，融資市場將對資質(zhì)較佳的歐洲銀行重新開放,。這對2012年加快國際化進(jìn)程的中國銀行業(yè)將是利好。