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存款保險(xiǎn)制度或從小銀行試點(diǎn)
鋪墊利率市場(chǎng)化 防風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管加碼
2012-01-12   作者:記者 蔡穎/北京報(bào)道  來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
 
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  在金融工作會(huì)議召開后,市場(chǎng)翹首以盼新一輪金融體制改革,。央行在2012年工作會(huì)議上提出,,要進(jìn)一步做好建立存款保險(xiǎn)制度的準(zhǔn)備工作,央行行長周小川也透露存款保險(xiǎn)制度將擇機(jī)推出,。11日,,央行研究局人士向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者透露,“一旦該制度出臺(tái),,或許會(huì)先在一部分小型商業(yè)銀行,、城商行等金融機(jī)構(gòu)試行�,!边@位人士說,,存款保險(xiǎn)制度實(shí)際上是一種投資者保護(hù)機(jī)制,可以被看做金融機(jī)構(gòu)放開市場(chǎng)準(zhǔn)入以及放開利率管制的基礎(chǔ)之一,。
  此舉被市場(chǎng)解讀為推動(dòng)利率市場(chǎng)化的前奏,,也被不少分析人士看做是為防風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管加碼,。
  醞釀了十年的存款保險(xiǎn)制度之所以難敲定,主要是因?yàn)樵谏虡I(yè)銀行間一直存在較大爭議,。多數(shù)接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》采訪的分析人士認(rèn)為,,對(duì)于大型商業(yè)銀行本身而言,其信用等級(jí)較高,,財(cái)務(wù)狀況相對(duì)穩(wěn)定,,在現(xiàn)有的中國銀行業(yè)體制下,基本不會(huì)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉的情況,。因此,,就算要實(shí)施該制度應(yīng)該也不會(huì)“一刀切”。
  “當(dāng)前的監(jiān)管本身就非常嚴(yán)格,,加入該制度后無非是對(duì)銀行業(yè)在監(jiān)管上進(jìn)一步加碼,。”一位大型商業(yè)銀行研究部人士對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者分析稱,,“實(shí)際上,,引入該制度還有一個(gè)重要意義就是,為允許經(jīng)營狀況惡化的銀行金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)做準(zhǔn)備,,當(dāng)危機(jī)發(fā)生時(shí),,投資者的利益能受到保護(hù)�,!睆膰H上看,,不少利率市場(chǎng)化國家存款保險(xiǎn)是強(qiáng)制性的。
  我國銀行業(yè)息差水平一直較為穩(wěn)定,,盈利模式?jīng)Q定了其利潤主要來源于息差收入,。就16家上市銀行2011年前三季度業(yè)績分析可見,工,、農(nóng),、中、建,、交五大行凈息差收入占總營收近76%,,而股份制商業(yè)銀行凈息差總收入占總營收比例則超過90%。
  “盡管利率市場(chǎng)化是一個(gè)大的方向,,但對(duì)金融業(yè)的沖擊較大,。中國一旦推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革,那么,,形成銀行利差收窄趨勢(shì)的可能性很大,,但這其中也有不確定因素,主要就在于資源配比情況,具體來說是央行對(duì)流動(dòng)性的調(diào)控,�,!敝袊嗣胥y行研究局的局長張健華認(rèn)為,中國資源配置絕大部分依靠金融體系,,在資金供給不足的情況下,,銀行擁有更大的定價(jià)空間,這反倒促使其息差進(jìn)一步擴(kuò)大,。因此,,監(jiān)管部門對(duì)利率市場(chǎng)化的改革措施,需要考慮的因素很多,。
  在國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究部的副部長魏加寧看來,,當(dāng)前負(fù)利率突出直接導(dǎo)致了價(jià)值扭曲和資源配置出現(xiàn)問題,包括房地產(chǎn)泡沫,、地方平臺(tái)的問題,、民間借貸的問題,2011年金融脫媒導(dǎo)致金融秩序出現(xiàn)混亂主要體現(xiàn)在非金融機(jī)構(gòu)體系中,,這意味著利率管制的現(xiàn)狀不可持續(xù),,應(yīng)當(dāng)加快利率市場(chǎng)化的步伐。
  “放開金融市場(chǎng)準(zhǔn)入和利率管制需要首先形成一個(gè)金融安全網(wǎng),,狹義的金融安全網(wǎng)最初是指存款保險(xiǎn),。但我們認(rèn)為金融安全網(wǎng)應(yīng)該有三大支柱,第一是審慎監(jiān)管者,,第二是最后貸款人,,第三是投資者保護(hù)機(jī)制,�,!蔽杭訉帉�(duì)記者表示,“存款保險(xiǎn)制度的推進(jìn)是不可或缺的方面,�,!�
  在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨嚴(yán),存款外流加劇,,且貸款投放量無法大幅縮減的情況下,,如果利率管制放開,不排除一些金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)出現(xiàn)高息攬存,、惡性競爭的情況,,金融市場(chǎng)易出現(xiàn)混亂。因此,,魏加寧稱,,“要建立一個(gè)分業(yè)監(jiān)管的強(qiáng)有力的協(xié)調(diào)機(jī)制,否則金融監(jiān)管就要出問題,另一方面是理順金融領(lǐng)域中央與地方關(guān)系,,把地方中小型的金融機(jī)構(gòu),,包括非銀行的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)賦予給地方政府。此外,,還應(yīng)該放開市場(chǎng)準(zhǔn)入,,降低門檻,允許民間資本進(jìn)入到金融領(lǐng)域來辦民營股份制的金融機(jī)構(gòu),,建立多層次金融市場(chǎng)體系,。”
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