今年8月初,，中國平安首次發(fā)布《中國平安國人財商指數(shù)報告(2011)》(以下簡稱《報告》),。這份報告顯示,，在2011年以來的通貨膨脹壓力之下,，中國城市居民對于風(fēng)險的感知程度、防范意識,、投入產(chǎn)出比認(rèn)識都有一定的提升,。但同時,，《報告》的調(diào)查結(jié)果顯示,，目前中國城市居民對于財富管理知識的普遍缺乏,，已經(jīng)成為制約居民財商提高的主要短板。數(shù)據(jù)顯示,，當(dāng)前中國城市居民財商總體得分剛過及格線,，平均得分僅為60.1分。
“因知而行,，國人財商指數(shù)偏低,，主要的短板在于對投資理財相關(guān)知識的掌握不夠，”零點研究咨詢集團董事長袁岳道出了他的看法,，“我們認(rèn)為在決定個人財商指數(shù)的各種因素中,，對于相關(guān)知識的掌握是關(guān)鍵，這也反映了國民積極追求財富心態(tài)下,，中國城市居民的財富知識及其應(yīng)用還有較大的發(fā)展空間,。”
《報告》調(diào)研結(jié)果顯示,，在通脹陰影之下,，我國城市居民在財富管理方面亦有采取相關(guān)措施應(yīng)對。調(diào)查發(fā)現(xiàn),，超過八成的居民(86.9%)會有意識地在家中配置一定的現(xiàn)金,，一線城市居民的現(xiàn)金流普遍控制在4700元左右，約為統(tǒng)計局計算的2010年一線城市居民年底平均銀行存款的1/4,；而二三線城市居民現(xiàn)金流的儲備水平控制在3217元和2663元左右,，約為年底平均銀行存款的一半。
另一方面,，在通脹壓力作用下,，中國城市居民對保險產(chǎn)品的接受程度亦有所提高，《報告》顯示,，受訪者對風(fēng)險保障的認(rèn)同程度得分都在60-80分的范圍內(nèi),。對風(fēng)險即保障產(chǎn)品的態(tài)度取向的變化在一定程度上也影響了城市居民將來購買保險產(chǎn)品的印象。對“生活中存在各種風(fēng)險”即“保險到后期無意外無賠付同樣值得”等觀念認(rèn)同的人群目前已占有一定比例,，其中意外保險成為這部分人群的首選,。
總體看來，中國平安表示,，在投資產(chǎn)品風(fēng)險搭配組合中,，中國城市居民更偏向于較為保守型的投資。調(diào)查過程中,，有56.6%的受訪者選擇風(fēng)險最低的投資方案,，愿意冒較高投資風(fēng)險的人群比重只占16.3%；而同時,，居民對于投資回報普遍都抱有較高期待,。從調(diào)查結(jié)果看，中國城市居民在進行理財投資規(guī)劃時,，期待的收益普遍偏高,，預(yù)期收益率低于5%即抱有保本想法的人群比重僅為21.7%；超過40%的居民預(yù)期收益率都高于10%,，遠遠超過了2010年中國銀行一年期整存整取3%的存款利率,。
調(diào)查小組對此評價道，國人財商在財富態(tài)度上表現(xiàn)最好。這表現(xiàn)在城市居民對于負(fù)債消費認(rèn)可度的逐步提高,。中國平安表示,，調(diào)查中，58.7%的城市居民認(rèn)為負(fù)債消費很正常,，超過63%的居民在購買大件商品時會考慮負(fù)債消費,，其中超過八成的受訪者不僅在購買房產(chǎn)、汽車等大件商品時會考慮借貸,，甚至在日常生活中購買生活必需品和進行娛樂活動時,，也有考慮借貸消費；信用卡消費方式在居民中進一步普及,，有41.8%的受訪者持有信用卡,，其中四成已經(jīng)成為習(xí)慣性刷卡族。
雖然對財富,、負(fù)債和消費等態(tài)度較積極開放,，但城市居民在財富知識上還存在明顯短板。據(jù)袁岳介紹,，個人財商得分由知識,、態(tài)度、行為及財富性格得分加權(quán)而成,，其中本次調(diào)研對四個因子賦予的權(quán)重分別為0.21,、0.26、0.44和0.09,。而最后調(diào)研結(jié)果中,，除了財富態(tài)度得分最高外，財富性格和財富行為總體得分分別為64.0分和63.5分,，其中財富性格一項,，袁岳表示從統(tǒng)計結(jié)果看來，國人普遍缺乏冒險精神并較少地去挑戰(zhàn)權(quán)威,，但是他們具有較好的協(xié)作精神,，并樂于獲取新的知識。而在財富知識項上,，中國城市居民僅得分45.9,，其中對財富知識的缺乏了解、在社會經(jīng)濟術(shù)語,、理財相關(guān)資訊以及投資工具掌握不足上尤其明顯,。
同時，在財富知識的學(xué)習(xí)上,，城市居民表現(xiàn)出的興趣并不高,。調(diào)查顯示,，只有28.7%的受訪者表示愿意關(guān)注股票知識，愿意關(guān)注保險知識的人群比重稍高一些,，達到30.9%,。受薄弱的財富知識制約，目前居民的投資方式在財富的獲取和管理上也呈現(xiàn)相對單一的特點,�,！秷蟾妗分赋�,，92%的受訪者將儲蓄作為主要投資項目之一,，普通居民群體中超過65%的受訪者會選擇將除必要生活開支外的薪水投入到儲蓄中，且有46.7%的人表示將來仍會主要選擇儲蓄投資,。
按照年齡劃分,，居民中財商指數(shù)最低的是50后，當(dāng)前正處在家庭經(jīng)濟支柱地位的70后的財商指數(shù)得分最高,，包括財富知識,、態(tài)度和行為上，總體平均分為61.1%,。調(diào)查結(jié)果顯示,，70后對于相關(guān)資訊和理財工具擁有最高的掌握程度，在債務(wù)封面,，他們亦更加認(rèn)可負(fù)債,，個人投資渠道也呈現(xiàn)多元化；但在風(fēng)險接受程度上,，70后的態(tài)度則較為謹(jǐn)慎,。
主持這項調(diào)查的中國平安表示，當(dāng)調(diào)查結(jié)果顯示出財富知識的缺乏成為制約居民財商增長的主要因素后,，未來,，有關(guān)部門就應(yīng)有針對性地開展財富知識的普及工作。這些工作不應(yīng)局限于推銷產(chǎn)品,，而是幫助居民積累和拓展財富知識,。
