9月以來,，存款加速流出銀行體系。前15日,，工行,、農(nóng)行、中行,、建行四大國有商業(yè)銀行存款較8月末減少4200億元左右,，出現(xiàn)罕見天量負(fù)增長。存款缺口嚴(yán)重影響貸款,，同期四大銀行貸款增量僅870億元左右,。銀行資金面面臨前所未有的考驗(yàn)。
分析人士表示,，存款凈流出多發(fā)生在股市大牛市時期,。目前，在通脹壓力不減,、股市樓市財(cái)富效應(yīng)黯淡的背景下,，儲蓄搬家后可能流向理財(cái)、信托,、藝術(shù)品,、收藏品市場,，甚至選擇高風(fēng)險、高回報(bào)的民間借貸市場,，“在民間借貸異�,；鸨谋澈螅瑵摲鹑隗w系的風(fēng)險和隱憂,�,！�
業(yè)內(nèi)人士透露，隨著三季度末臨近,，在美化財(cái)報(bào)和時點(diǎn)考核的雙重壓力下,，銀行高息攬儲現(xiàn)象有所抬頭。據(jù)中國證券報(bào)記者了解,，多家銀行已經(jīng)提前預(yù)定了9月最后一天的存款規(guī)模,，在正常利息之外，承諾給予的返點(diǎn)回傭高達(dá)千分之三左右,。在高額資金回報(bào)的誘惑下,，銀行存款缺口有望迅速收窄。
存款流向成謎 民間借貸可疑
其中,，中行,、農(nóng)行存款大幅減少約1800億元和1400億元。
今年以來,，只有4月和7月出現(xiàn)過存款負(fù)增長,，“這兩個月的異常是由于銀行季度末存款沖時點(diǎn)之后，吸存動機(jī)減弱,，資金重新流出銀行體系,。”某國有大行人士表示,，根據(jù)歷年經(jīng)驗(yàn)和數(shù)據(jù),，9月以后大銀行存款大幅下降比較少見，資金的最終流向值得高度重視,。
分析人士指出,，目前愈演愈烈的民間融資甚至高利貸市場，可能成為儲蓄分流的主要領(lǐng)域,。該人士指出,，雖然幾次加息后，一年期存款利率達(dá)3.5%,，但8月CPI(居民消費(fèi)價格指數(shù))同比上漲6.2%,，負(fù)利率明顯，逐利性使資金自然會從銀行體系中分流出來,。
據(jù)報(bào)道，溫州、東莞,、福州等地民間借貸火爆導(dǎo)致當(dāng)?shù)劂y行存款頻亮紅燈,。銀行人士透露，現(xiàn)在銀行內(nèi)部人都已經(jīng)將存款從銀行取出,，交給比較放心的擔(dān)保公司去放高利貸了�,，F(xiàn)在民間融資月息達(dá)2-3分，幾乎是同期一年期存款利率的10倍以上,。
如此之高的民間利率,，不僅誘惑了存款流出，更是讓銀行信貸資金也加入到高利貸行列中,。
一般而言,，商業(yè)銀行的對公貸款占比較高，但現(xiàn)在部分城商行的80%貸款來自零售貸款,，原因是對公貸款審批嚴(yán)格,，而個人貸款易于申請，不排除個人向銀行借款后,，通過中介直接發(fā)放高利貸,。權(quán)威人士表示，目前將近有3萬億元銀行信貸資金流入到民間借貸市場,。
此外,，某券商分析人士表示，基礎(chǔ)貨幣規(guī)模的異常減少,，也可能導(dǎo)致存款增長乏力,，最終傳導(dǎo)至M2隨之大幅減少。外匯占款的增減,，到期資金的多寡和財(cái)政存款均會導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣的變動,，進(jìn)而對商業(yè)銀行存款產(chǎn)生影響。
存貸比上升 高息攬儲抬頭
由于存款顯著減少,，部分中小銀行日均存貸比已接近或超過75%的監(jiān)管紅線,。據(jù)接近監(jiān)管部門的人士透露，目前日均存貸比考核并未實(shí)施,，僅作為監(jiān)控指標(biāo),，即使個別銀行日均數(shù)超過監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)尚未給予相應(yīng)的處罰措施,。
有銀行內(nèi)部人士透露,，雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)并未“開出罰單”，但很多銀行也在壓縮貸款規(guī)模,，以求降低存貸比數(shù)據(jù),�,！罢怯捎诖尜J比監(jiān)管，讓部分中小銀行8月新增貸款為負(fù),，很多小銀行的信貸額度在8月初幾天就分配完畢,。當(dāng)前信貸資源緊張程度可見一斑�,！�
四大銀行的數(shù)據(jù)也不樂觀,。根據(jù)四大行9月前15天的存貸數(shù)據(jù)，由于存款大量減少,，中國銀行9月前半月新增貸款不到10億元,，農(nóng)業(yè)銀行新增貸款在100億元之內(nèi)。工行和建行貸款相對較多,，分別約500億元和300億元,。
銀行內(nèi)部人士透露，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的貸款額度和存貸比管理已經(jīng)讓銀行信貸投放非常艱難,，為能吸收資金,，商業(yè)銀行不得不加大存款吸收力度。不少銀行已將存款列為重要甚至唯一的考核指標(biāo),，臨近三季度末,，一場銀行間攬儲競賽正在上演。
他表示,，畢竟負(fù)增長數(shù)據(jù)只是截至中旬,，到了月末幾天，銀行一定會在存款考核和美化財(cái)報(bào)的壓力下,，吹響攬儲“沖鋒號”,，存款缺口會迅速合攏。
某股份制銀行基層支行人士透露,，日均存貸比最終將實(shí)施,，現(xiàn)在銀行還是需要長期限資金，該行為彌補(bǔ)1億元存款資金缺口,，現(xiàn)在提供7天存款+銀行返點(diǎn)的方式來吸收一般性存款,，即從22日起，以存入7天存款的方式吸收資金,，銀行額外支付返點(diǎn)費(fèi)用在千分之3,。通知存款到期后，正好趕上30號,，資金可以沖存款時點(diǎn),，銀行再提供千分之2.5的返點(diǎn)傭金。
中國證券報(bào)記者從一些城商行了解到,，未來一段時間銀行對存款資金需求十分旺盛,，預(yù)計(jì)到月末返點(diǎn)費(fèi)用可能有所抬升,。“從掌握的情況看,，9月末的返點(diǎn)水平可能和中期差不多,，達(dá)到千分之3-4的水平�,！�
