2011將是保險(xiǎn)業(yè)的“風(fēng)控年”。早在年初,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富表示,，2011年保險(xiǎn)監(jiān)管工作將著力防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
7月16日召開(kāi)的上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,，今年上半年以來(lái),，保監(jiān)會(huì)和各保監(jiān)局共派出1004個(gè)檢查組3949人次，對(duì)1020家次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),、中介機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查,，共對(duì)300家次機(jī)構(gòu)和301人次實(shí)施了816項(xiàng)次行政處罰。日程過(guò)半,，經(jīng)中央編辦同意,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將成立保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局。目前,，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)在28個(gè)保監(jiān)局設(shè)立稽查處,，保險(xiǎn)監(jiān)管的觸角將在更縱深的范圍內(nèi)發(fā)揮作用。
據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者上周統(tǒng)計(jì),，截至7月15日,，保監(jiān)會(huì)及各地保監(jiān)局今年內(nèi)已經(jīng)開(kāi)出了457張罰單，其中,，由保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的罰單為2張,，一張是針對(duì)中德安聯(lián)人壽的，另一張是針對(duì)瑞泰人壽的,；而各地保監(jiān)局共公布了455張罰單,。
從罰單數(shù)量排名來(lái)看，人保財(cái)險(xiǎn)今年已經(jīng)收到37張罰單,，居各保險(xiǎn)公司之首,。而從單次罰單金額來(lái)看,，平安財(cái)險(xiǎn)最高，為97萬(wàn),。
平安財(cái)險(xiǎn)單次罰單金額最高
從保監(jiān)會(huì)及各地保監(jiān)局已經(jīng)公布的罰單情況來(lái)看：人保財(cái)險(xiǎn)37張,，居各保險(xiǎn)公司罰單數(shù)量第一位，接下來(lái)分別是：平安財(cái)險(xiǎn)32張,，新華保險(xiǎn)29張,，泰康人壽23張，中國(guó)人壽(18.48,-0.12,-0.65%)21張,。
而從這些罰單的內(nèi)容來(lái)看,，也集中在保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性,、虛假列支費(fèi)用,、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、銀保手續(xù)費(fèi)及依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)等各方面的處罰力度上,。
某險(xiǎn)企的張先生曾與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)稱(chēng),，基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用的問(wèn)題比較常見(jiàn)，尤其是個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了業(yè)務(wù)的發(fā)展,，手續(xù)費(fèi)支付超標(biāo),，無(wú)奈之下只好通過(guò)一些手段來(lái)套取費(fèi)用。特別是今年以來(lái),，保險(xiǎn)公司面臨保費(fèi)增長(zhǎng)壓力,，個(gè)別險(xiǎn)企的做法就更激進(jìn)了，手續(xù)費(fèi)支付超出以前的正常水平,。
黑龍江保監(jiān)局于2010年4月7日至9月16日對(duì)平安財(cái)險(xiǎn)黑龍江分公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查,，發(fā)現(xiàn)該機(jī)構(gòu)存在虛假批退保單、航意險(xiǎn)凈保費(fèi)入賬數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確,、虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)等違法違規(guī)行為,。黑龍江保監(jiān)局向該公司開(kāi)出了一張80萬(wàn)元罰單；同時(shí)相關(guān)責(zé)任人陶韜,、楊萬(wàn)武,、常喜文等人共計(jì)被罰17萬(wàn)，此次平安財(cái)險(xiǎn)公司及相關(guān)責(zé)任人總計(jì)被罰款97萬(wàn),。
在記者的統(tǒng)計(jì)中,，保監(jiān)局向某保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一次開(kāi)出80萬(wàn)的罰單，屬于比較大的一筆了,，但此案并非孤例,，因?yàn)楸本┍１O(jiān)局也曾向新華人壽開(kāi)出一張金額相當(dāng)?shù)牧P單。
在2009年1月1日至2010年5月31日期間,，新華人壽北京分公司的銀保,、團(tuán)體,、個(gè)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí),，虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用,，超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng),，未按規(guī)定使用備案的條款費(fèi)率,，銷(xiāo)售過(guò)程中欺騙投保人的問(wèn)題。北京保監(jiān)局向該公司開(kāi)出了一張80萬(wàn)元的罰單,；相關(guān)責(zé)任人提建設(shè),、曲延文、慕曉華三人共計(jì)被罰款13萬(wàn),，此次新華人壽公司及相關(guān)責(zé)任人總計(jì)被罰款93萬(wàn),。
嚴(yán)控?cái)?shù)據(jù)準(zhǔn)確性
黑龍江保監(jiān)局在對(duì)中國(guó)人壽黑龍江省分公司、哈爾濱分公司及下轄支公司進(jìn)行檢查后發(fā)現(xiàn)：該公司財(cái)務(wù),、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確,，未按時(shí)對(duì)新保單進(jìn)行回訪及委托未取得銷(xiāo)售資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人銷(xiāo)售保險(xiǎn)等問(wèn)題。對(duì)此,，中國(guó)人壽黑龍江省分公司開(kāi)出1萬(wàn)元罰單,，相關(guān)責(zé)任人范建林也被罰款1萬(wàn)；中國(guó)人壽哈爾濱分公司被罰款31萬(wàn)元,，相關(guān)責(zé)任人殷燦江,、韓永峰、吳麗琴等人共計(jì)被罰款12萬(wàn),，此次中國(guó)人壽總計(jì)被罰款45萬(wàn),。
太平洋財(cái)險(xiǎn)深圳分公司，因?yàn)樨?cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí),，被罰款30萬(wàn)元,；相關(guān)責(zé)任人趙靜怡被罰款10萬(wàn)元，此次太平洋財(cái)險(xiǎn)共計(jì)被罰款40萬(wàn),。2010年,，浙商財(cái)險(xiǎn)浙江分公司本級(jí)業(yè)務(wù)部虛列金額而被罰款30萬(wàn)元，該機(jī)構(gòu)副總經(jīng)理洪旭康被罰款4萬(wàn)元,、負(fù)責(zé)人方漢校被罰款6萬(wàn),，此次浙商財(cái)險(xiǎn)共計(jì)被罰款40萬(wàn)。
相似的情況也發(fā)生在人保財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)春市第三營(yíng)業(yè)部,、永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司嘉興中心支公司,、天安保險(xiǎn)股份有限公司邢臺(tái)中心支公司和泰康人壽北京分公司身上。
重罰欺騙投保人的行為
銷(xiāo)售誤導(dǎo)一直是讓保險(xiǎn)行業(yè)頭痛的難題,，而從今年監(jiān)管部門(mén)(截至7月15日)已經(jīng)公布的罰單情況來(lái)看,，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的現(xiàn)象遭到了監(jiān)管部門(mén)的重罰,。
中國(guó)人壽北京分公司電話過(guò)程中存在欺騙投保人的行為，被罰款20萬(wàn)元的行政處罰,；泰康人壽北京分公司因?yàn)樵陔娫掍N(xiāo)售中欺騙投保人被罰款20萬(wàn)元,，光大永明人壽北京分公司也因在電話銷(xiāo)售過(guò)程中存在欺騙投保人而被罰款20萬(wàn)元。中德安聯(lián)人壽因?yàn)殡娫捇卦L話術(shù)不合規(guī)而被保監(jiān)會(huì)罰款30萬(wàn),，相關(guān)責(zé)任人被罰款5萬(wàn)元,。
/聲音/
保監(jiān)會(huì)：將成立保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局
中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富在上半年監(jiān)管會(huì)議上表示，經(jīng)中央編辦同意,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將成立保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局,，從保護(hù)消費(fèi)者利益的角度協(xié)調(diào)監(jiān)管政策，研究探索消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的制度,、機(jī)制和措施,，督促保險(xiǎn)公司提高維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的自覺(jué)性，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督,。此外,，為嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)案件，有效遏制保險(xiǎn)犯罪案件頻發(fā)態(tài)勢(shì),。保監(jiān)會(huì)已在28個(gè)保監(jiān)局設(shè)立稽查處,，派出機(jī)構(gòu)延伸擴(kuò)大試點(diǎn)工作積極推進(jìn)。
著力防范化解風(fēng)險(xiǎn)
7月16日,，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富表示,，將繼續(xù)健全規(guī)范市場(chǎng)的長(zhǎng)效機(jī)制。制定《行政處罰裁量適用規(guī)則》,，統(tǒng)一處罰尺度和力度,。制定出臺(tái)
《保險(xiǎn)案件調(diào)查辦法》、《保險(xiǎn)司法案件督辦規(guī)則》,，規(guī)范案件調(diào)查處理程序,。
吳定富同時(shí)表示，將與公安部門(mén)合作,，開(kāi)展重大疑難案件聯(lián)合督辦,，加大追逃追贓力度，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)領(lǐng)域違法犯罪行為,。適時(shí)組織全行業(yè)開(kāi)展案件專(zhuān)項(xiàng)治理活動(dòng),，遏制大案要案高發(fā)態(tài)勢(shì)。狠抓案件問(wèn)責(zé)制度的執(zhí)行,，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司問(wèn)責(zé)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查,，嚴(yán)肅處理虛假問(wèn)責(zé)、問(wèn)責(zé)不到位的保險(xiǎn)公司,。
數(shù)據(jù)顯示,，1~6月,，保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共處理保險(xiǎn)信訪投訴4115件，其中網(wǎng)絡(luò),、信函舉報(bào)投訴3035件,，來(lái)訪投訴1080批1389人次。吳定富表示,，從上半年檢查情況看,，銷(xiāo)售誤導(dǎo)、理賠難等侵害消費(fèi)者利益行為,，通過(guò)虛假費(fèi)用,、虛掛中介進(jìn)行變相貼費(fèi)等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，虛假賠案,、虛假承保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)拼湊保單等違法違規(guī)行為仍然存在,，部分地區(qū)甚至有所反彈,，在監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)下違法違規(guī)手段更加隱蔽，規(guī)范市場(chǎng)秩序的任務(wù)仍然比較艱巨,。
吳定富同時(shí)也表示,，個(gè)別公司在發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)管理沒(méi)有完全跟上,，為網(wǎng)絡(luò)犯罪造成了可乘之機(jī),。一些公司的電話營(yíng)銷(xiāo)存在擾民行為，甚至涉嫌侵犯公民隱私,，嚴(yán)重?fù)p害行業(yè)形象,。
記者了解到，今年前半年,，雖然總體案件數(shù)量和涉案金額較去年同期有較大幅度下降,，但今年以來(lái)呈逐月上升趨勢(shì)，主要集中在保險(xiǎn)詐騙和侵占挪用客戶保險(xiǎn)資金方面,，社會(huì)影響惡劣,。一些違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為涉嫌犯罪，風(fēng)險(xiǎn)不容忽視,。
保險(xiǎn)改革有待繼續(xù)深化
談及下半年的展望,，吳定富指出，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和政策調(diào)整使保險(xiǎn)業(yè)面臨的不確定性增加,，給保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了較大挑戰(zhàn),。一是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)面臨壓力。受加息影響,，部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率,，吸引力下降,，預(yù)計(jì)2011年壽險(xiǎn)市場(chǎng)整體規(guī)模增長(zhǎng)有限。二是償付能力充足率波動(dòng)加劇,。資本市場(chǎng)低迷和加息導(dǎo)致公司投資收益下降,，部分保險(xiǎn)公司的償付能力充足率受到較大影響。三是資產(chǎn)負(fù)債匹配難度加大,。由于通脹壓力增大及流動(dòng)性緊縮力度加強(qiáng),，債市收益率低位徘徊，資本市場(chǎng)持續(xù)震蕩,，資產(chǎn)負(fù)債匹配難度增加,。
吳定富指出，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管的引導(dǎo)和約束作用,，促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,。繼續(xù)深化保險(xiǎn)改革。支持人保集團(tuán),、新華人壽上市,，鼓勵(lì)符合條件的中小保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)范上市。加快推進(jìn)出口信用保險(xiǎn)公司改革,。穩(wěn)妥開(kāi)展商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試點(diǎn),，推動(dòng)工行、建行,、農(nóng)行投資保險(xiǎn)公司取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展,。推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織形式創(chuàng)新，探索設(shè)立自保公司和農(nóng)村保險(xiǎn)互助社,。
/焦點(diǎn)/ 行業(yè)潛規(guī)則遭遇挑戰(zhàn)
“抓重點(diǎn),、防反彈”成了保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)范秩序的關(guān)鍵詞。
7月16日,，2011年上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議在京召開(kāi),，會(huì)議結(jié)合當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，進(jìn)一步分析保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的新情況,、新問(wèn)題,，研究安排下半年監(jiān)管工作。
針對(duì)上半年中國(guó)保險(xiǎn)處罰信息,，一位保險(xiǎn)研究人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示,，2010年保監(jiān)會(huì)祭出重拳，全年罰單約1500件,。2011年,，市場(chǎng)行為監(jiān)管高壓的態(tài)勢(shì)不會(huì)改變，“行業(yè)潛規(guī)則”將遭遇嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
記者在滬上一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采訪發(fā)現(xiàn),，針對(duì)一些屢查屢犯的保險(xiǎn)違規(guī)行為,，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極謀求構(gòu)建自己的防火墻。
一位中資保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,，我們內(nèi)部有個(gè)名單,，對(duì)于那些以前被客戶投訴，或者被監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處的人員,，我們?cè)诠芾砗驼衅傅臅r(shí)候就格外小心,。
記者了解到，2011年1月1日,，《保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則》正式施行,，該《基本準(zhǔn)則》是2008年財(cái)政部等五部委發(fā)布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》在保險(xiǎn)業(yè)的實(shí)施細(xì)則。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，內(nèi)控是公司治理的重要元素,，如果這些規(guī)范和準(zhǔn)則能夠執(zhí)行落實(shí)到位，將對(duì)深化保險(xiǎn)改革,、完善保險(xiǎn)監(jiān)管,、轉(zhuǎn)變行業(yè)增長(zhǎng)方式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。
一位保險(xiǎn)分析人士在接受記者采訪時(shí)表示,，2011年，市場(chǎng)行為監(jiān)管高壓的態(tài)勢(shì)不會(huì)改變,，保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)將聯(lián)手紀(jì)檢監(jiān)察,、公安、司法,、審計(jì)等部門(mén),，加大查處力度，市場(chǎng)秩序?qū)⒅饾u有所好轉(zhuǎn),。
數(shù)據(jù)方面,，截至6月末，保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用余額5.3萬(wàn)億元,，較年初增長(zhǎng)12.6%,。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適應(yīng)外部形勢(shì)的變化，增加銀行存款和長(zhǎng)期股權(quán)投資,。截至6月末,，銀行存款占比33.5%，債券占比45.8%,，證券投資基金和股票投資占比13.2%,。1~6月，實(shí)現(xiàn)資金運(yùn)用收益1031.1億元，平均收益率2.1%,，保險(xiǎn)資金運(yùn)用總體上實(shí)現(xiàn)了安全性和穩(wěn)健性的要求,。