中國(guó)銀監(jiān)會(huì)3日正式發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，明確了新的資本充足率、杠桿率,、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),。新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將從2012年1月1日開(kāi)始執(zhí)行,，而系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)性重要性銀行應(yīng)分別于2013年底和2016年底前達(dá)到新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
此次公布的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與之前市場(chǎng)預(yù)期的版本基本一致,。第一,，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%,、6%和8%,；新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%,，若出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過(guò)快增長(zhǎng),，需計(jì)提0-2.5%的逆周期超額資本。第二,，為防止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率的過(guò)度積累,，《指導(dǎo)意見(jiàn)》引入杠桿率監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%,。第三,，在我國(guó)現(xiàn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的基礎(chǔ)上，引入流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例,，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性,。第四，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管,，貸款撥備率不低于2.5%,，撥備覆蓋率不低于150%。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，目前國(guó)內(nèi)主要銀行已經(jīng)達(dá)到了新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),，商業(yè)銀行的資本缺口很小，無(wú)需大規(guī)模補(bǔ)充資本,。國(guó)泰君安銀行業(yè)分析師伍永剛在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,，目前國(guó)內(nèi)大銀行的核心資本充足率都在9%以上,，盡管有的銀行其資本充足率低于監(jiān)管要求，但是由于其核心資本充足率達(dá)標(biāo),，其可以通過(guò)發(fā)行次級(jí)債,、可轉(zhuǎn)債等方式來(lái)補(bǔ)充其附屬資本來(lái)達(dá)標(biāo)，因此整個(gè)行業(yè)的大規(guī)模融資需求不大,。
不過(guò),，伍永剛也指出，對(duì)于一些股份制銀行和中小城市銀行來(lái)說(shuō),，局部的再融資需求是存在的,。目前來(lái)看，今年以來(lái),，一些銀行也公布了其融資計(jì)劃,。北京銀行近日公布了上市后首個(gè)A股再融資計(jì)劃，擬以非公開(kāi)發(fā)行方式募集資金不超過(guò)118億元,，所募資金將用于補(bǔ)充核心資本,。另外，光大銀行也于近日公告稱,，已收到銀監(jiān)會(huì)批復(fù),，同意該行H股IPO，最大發(fā)行規(guī)模不超過(guò)120億股,，所募資金全部用于補(bǔ)充核心資本,。
同樣需要注意的是，11.5%和10.5%的資本充足率要求并不包括0-2.5%的逆周期超額資本,，也就是說(shuō)，監(jiān)管部門(mén)未來(lái)有可能根據(jù)具體情況來(lái)提高對(duì)個(gè)別銀行的資本充足率要求,。分析人士指出,，盡管靜態(tài)來(lái)看，目前,，國(guó)內(nèi)大銀行的資本充足率都已達(dá)標(biāo),，但是考慮到未來(lái)銀行經(jīng)營(yíng)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和審慎監(jiān)管的要求，動(dòng)態(tài)來(lái)看,，未來(lái)幾年大銀行很可能也會(huì)面臨一定的外源性融資壓力,。
銀監(jiān)會(huì)指出，從長(zhǎng)期來(lái)看,，由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)銀行信貸供給的依賴性很強(qiáng),，為支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，銀行信貸規(guī)模需保持一定的增長(zhǎng)速度,，為持續(xù)達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求,，商業(yè)銀行不可避免地面臨資本補(bǔ)充需求,。需特別指出的是，即使不實(shí)施新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),，銀行也同樣面臨信貸擴(kuò)張所帶來(lái)的資本補(bǔ)充壓力,。不過(guò)，銀監(jiān)會(huì)也表示,，基于“十二五”規(guī)劃綱要確定的GDP增長(zhǎng)率,、GDP和信貸擴(kuò)張之間的相關(guān)性、未來(lái)銀行業(yè)的盈利水平等進(jìn)行的實(shí)證分析結(jié)果表明,，雖然未來(lái)5年銀行業(yè)將面臨一定的資本缺口,，但將主要通過(guò)銀行內(nèi)部資本積累滿足資本監(jiān)管要求。
“隨著國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大,，商業(yè)銀行新增融資需求不會(huì)對(duì)國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)產(chǎn)生較大沖擊,。”銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào),。