民間資本進入銀行業(yè)并不存在法律障礙,，不過硬幣的另一面是——草根資本想一腳踏入這一領(lǐng)域也并非易事。
我國的民間資本到底有多少,？也許就連最權(quán)威的統(tǒng)計部門或是研究機構(gòu)也很難給出答案,。不過看看快速積累的居民儲蓄存款或是江浙一帶發(fā)達的民間借貸，就知道這一定不是個小數(shù)目,。目前,，我國《商業(yè)銀行法》中沒有禁止民間資本參與商業(yè)銀行設(shè)立的條款，也就是說,，民間資本投資入股銀行業(yè)金融機構(gòu)不存在政策障礙,。
據(jù)銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)，股份制商業(yè)銀行,、城市商業(yè)銀行的普通股中,，民間資本占比已經(jīng)達20%和45%。而截至2009年末,，全國農(nóng)村中小金融機構(gòu)股本中民間資本2465.7億元,，占股本總額的93%。從數(shù)字上看,，這個比例并不低,，不過，在我國，上規(guī)模的民營銀行屈指可數(shù)(民生銀行是我國第一家民間資本控股的股份制商業(yè)銀行),，不少民營資本因受到一些市場準入的限制,，仍難順利踏入這一領(lǐng)域。去年,，坊間傳聞阿里巴巴馬云有意進入銀行業(yè)建阿里銀行,，不過目前此事也未見進展。
民間資本進入銀行業(yè)究竟能產(chǎn)生什么樣的積極效應(yīng),？筆者認為至少有兩點：其一,，市場經(jīng)濟理論認為是競爭造就效率，在目前我國銀行業(yè)的壟斷格局下,，民營銀行的涌現(xiàn)將營造一個更良好的競爭環(huán)境,，為國有銀行樹立一個對立面，有助于我國金融業(yè)的改革和發(fā)展,；其二,，國有銀行的壟斷客觀上造成了中小企業(yè)融資渠道匱乏的現(xiàn)狀，而民營銀行的草根性決定了其能承擔起千百萬小企業(yè)和微型企業(yè)的金融服務(wù),。因此,，筆者認為，可進一步給民間資本進入銀行業(yè)“松綁”,。
實際上,，去年公布的《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》(簡稱“新36條”)中，明確提出“支持民間資本以入股方式參與商業(yè)銀行的增資擴股,，參與農(nóng)村信用社,、城市信用社的改制工作。鼓勵民間資本發(fā)起或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行,、貸款公司,、農(nóng)村資金互助社等金融機構(gòu)，放寬村鎮(zhèn)銀行或社區(qū)銀行中法人銀行最低出資比例的限制,�,！�
不過,，以下一點也要強調(diào),，因金融業(yè)不同于其他行業(yè)，它風險大,，且容易出現(xiàn)“欺詐”行為,，因此放開歸放開，審慎監(jiān)管也必不可少,。銀監(jiān)會就指出,，銀行是經(jīng)營風險的特殊機構(gòu)，并涉及眾多公眾利益，其要求所有中小銀行的主要股東都須滿足一定的監(jiān)管要求,，不分國有資本還是民間資本,，從而防范金融風險，保護存款人利益,。
一句話,，對于優(yōu)質(zhì)的民間資本，我們一定要開綠燈,，但是,，對那些入股動機不當、自身治理結(jié)構(gòu)不健全或不具備持續(xù)注資能力的民間資本,，一定要小心為妙,。我國目前的金融市場環(huán)境下，風險的防范一定是必不可少,，誰也不希望看到又一個“德隆系”的倒塌所造成的重創(chuàng),。