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[博客]銀行被迫惜貸誰倒霉,?
2011-02-11   作者:鈕文新  來源:經(jīng)濟(jì)參考報
 
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    如今中國的銀行業(yè),,是在用47.9萬億元的貸款,,養(yǎng)活著71.8萬億元的存款,,存貸差額高達(dá)近24萬億,。這24萬億元存貸差額當(dāng)中,,有13.6萬億元是法定存款準(zhǔn)備金,,隨之三次加息,,一年期存款利率已達(dá)3%,,相對于1.62%法定存準(zhǔn)利息而言,,銀行13.6萬億元資金估計已經(jīng)出現(xiàn)虧損。
  另外,,按照去年12月底的統(tǒng)計數(shù)據(jù),,銀行超額存款準(zhǔn)備金率為2%,涉及金額1.43萬億元,,這部分資金利率只有0.72%,,顯然虧損更加嚴(yán)重。也就是說,,銀行至少有15萬億資金處于負(fù)效率運營,。除去這15萬億元,加之少量庫存現(xiàn)金,,估計在貨幣市場運營的資金應(yīng)當(dāng)在8.5萬億元,,這部分資金按現(xiàn)在的貨幣市場利率應(yīng)當(dāng)有相當(dāng)?shù)挠捎谪泿攀袌隼蚀笃鸫舐洌杂植环(wěn)定,。
  算這筆賬的目的是想說,,銀行目前的經(jīng)營壓力很大,可以說是歷史上從未有過的壓力,。這一定會迫使銀行“惜貸”,,當(dāng)然,這個“惜貸”不同以往,。以往銀行“惜貸”出現(xiàn)過,,比如金融危機(jī)發(fā)生之后、適度寬松貨幣政策事實之前的一段時間,,以及1997年亞洲金融危機(jī)之后的一段時間,,那時銀行“惜貸”主要是擔(dān)憂信貸風(fēng)險,是主動性“惜貸”�,,F(xiàn)在不太一樣,,銀行“惜貸”主要出于沒錢可貸,是被動性“惜貸”,。
  少量的信貸額度要背負(fù)巨額的存款成本,,這顯然需要銀行不斷地增加風(fēng)險偏好,以謀求更多的存貸息差收入,。前不久有朋友告訴我,,說現(xiàn)在銀行更愿意向中小企業(yè)貸款,而不愿意給大企業(yè)貸款,。原因很明確,,向中小企業(yè)提供貸款,銀行向上定價的能力比較強(qiáng),,而給大企業(yè)貸款,,收益比較低。
  但是,,長三角和珠三角傳來的消息似乎并不樂觀,。傳統(tǒng)加工業(yè)手里有訂單,但卻找不到資金開工,。
  為什么一面是銀行信貸向中小企業(yè)傾斜,,而另一方面卻是中小企業(yè)缺錢?其實,,在銀行的眼中,,所謂中小企業(yè)也是“很大的企業(yè)”。比如工商銀行,,它們所定義的小企業(yè)一般都是自有資金規(guī)模5000萬以上,,年銷售額2億元以上的企業(yè),。這樣標(biāo)準(zhǔn)的小企業(yè),中國實際并不多,。
  像溫州的加工企業(yè),,能有1000萬自有資金規(guī)模的企業(yè)已經(jīng)不算小了,而在大銀行眼中,,那簡直就是個作坊,,根本就不是企業(yè)。而在普通百姓以及我們的眼中,,似乎這類企業(yè)才算是中小企業(yè),。
  從以往的經(jīng)驗看,只有信貸特別充分的情況下,,那些微型企業(yè)才可以獲得一些資金,。當(dāng)然,它們獲得的資金主要不是來源于規(guī)范的銀行,,而更多的是“民間融資機(jī)構(gòu)”,,但也只有信貸充裕之時,民間資金才會比較充裕,,比較便宜,。而現(xiàn)在,銀行信貸高度緊張,,民間資金需求量增大,,價格也高得不得了,所以那些不在銀行視線中的微型企業(yè),,自然缺錢。
  對于長三角,、珠三角這樣的歷史上小企業(yè)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)而言,,如今已經(jīng)時過境遷。大量的小企業(yè)倒閉,,已經(jīng)使得當(dāng)?shù)氐男°y行貸款日趨謹(jǐn)慎,。客觀地講,,現(xiàn)在中國銀行市場的現(xiàn)狀是:大銀行的風(fēng)險偏好在不斷提高,,以期更高的收益;而小銀行的風(fēng)險偏好在不斷降低,,以避免因小企業(yè)倒閉而增加自身的風(fēng)險,。
  所以,貸款緊縮后最倒霉的當(dāng)屬長三角,、珠三角地區(qū)的小企業(yè),。大銀行不搭理它們,,小銀行怕搭理它們,民間資金成本又無法承受,,而等待著它們的命運不言而喻,。

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