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銀行新的信貸額度1月開閘,，但個人房貸卻有趨緊之勢。
“去年年底,，我們對首套房就取消8.5折優(yōu)惠,，實行基準利率。元旦后,，這個政策并沒有放開,，并且房貸審批的時間有所延長�,！焙贾菀还煞菪辛闶鄄咳耸勘硎�,。
資金較充裕的上海，光大銀行上海分行對首套房也實行基準利率,。
甚至,，無論是客戶數(shù)量還是信貸量均居市場領(lǐng)先地位的工行，內(nèi)部人士透露,，該行討論過取消8.5折優(yōu)惠的方案,，使得房貸利率下限與一般貸款趨同，但是該方案是否實施還未有定論,。
自去年下半年銀行取消7.5折優(yōu)惠恢復(fù)到8.5折,，而今部分銀行提價至基準利率，其背后是信貸額度逐步趨緊,，“個人貸款額度較去年減少了20%,，業(yè)績考核將更注重貸款收益貢獻度，因此各地分行提高貸款利率是大勢所趨,�,！币患夜煞菪袀�貸負責人表示。
然而,，房貸利率上升,，卻未給房地產(chǎn)市場降溫。上述杭州的銀行人士稱,，市場上用一次性付清的購房者占比逐步上升,，更詭異的是，各地房地產(chǎn)1月成交量仍在繼續(xù)上漲,。
個人房貸利率一路攀高
1月17日,，上海某國有大行的支行聽說分行要提高個人房貸利率至基準利率，支行員工連夜加班爭取把現(xiàn)有的8.5折利率單子遞上去,，但結(jié)果卻被告知,，目前還沒有實施基準利率,，懸著的心暫時放了下來。
然而房貸利率上漲的消息并不是空穴來風,。自去年下半年開始,，房貸利率一路走高。
先是實施近兩年的首套房7折利率的終結(jié),。但在恢復(fù)過去執(zhí)行的8.5折利率水平后,，房貸仍有進一步上漲到基準利率的態(tài)勢。
“很多銀行都希望提高定價權(quán),，過去一般貸款利率下浮下限為10%,，而個人房貸的利率下浮為15%，現(xiàn)在銀行希望房貸能夠執(zhí)行與一般貸款相同的利率政策,，但這個并非行業(yè)性調(diào)整而是銀行自發(fā)的,。”上述國有銀行人士稱,。
而上述杭州的股份行人士表示,，杭州大部分銀行同業(yè)對個人房貸實行了基準利率，僅有個別銀行仍可申請到8.5折利率,。
據(jù)媒體報道,，南京諸多銀行如招行、興業(yè),、光大均對房貸實行了基準利率,。
光大銀行上海分行自去年年底取消了房貸8.5折利率優(yōu)惠，實行基準利率,，到了1月份,，該行政策并未放松。該行總行客服人士也表示,，7折利率已取消，現(xiàn)對個人房貸原則上實行基準利率,，不過各地分行可自行把握,。
“1月份前半月我們發(fā)放了較多個貸，主要是去年12月滯留的貸款延期發(fā)放,，這部分單子實際上擠占了1月的額度,，導(dǎo)致1月新申請貸款的額度更加緊張，有可能被拖延到2月,�,！鄙鲜鰢秀y行人士稱。
部分客戶自12月份向深發(fā)展上海分行申請房貸,，時間長達一個月,，至今還未獲批,。
盡管信貸額度緊張，博弈仍然存在,。出于市場競爭因素及各家銀行信貸額度情況,，個人房貸全線恢復(fù)基準利率還不太可能。市場上仍存在8.5折甚至7.5折的個貸利率水平,。
浦發(fā)銀行相關(guān)人士透露,，他們并未取消8.5折利率優(yōu)惠，一小部分客戶還能獲得7.5折利率優(yōu)惠,。而一些客戶也依然能從交行上海分行獲得7.5折利率房貸,。
興業(yè)銀行人士則表示，總行給分行的總體指示是,，房貸利率不低于8.5折,，具體利率水平由各分行自己掌握。
提高定價權(quán)
如果說去年年底信貸額度用盡,，房貸抬價尚在情理之中,，但在新年銀行獲得新的額度，房貸卻依然緊張,，比較少見,。
銀行給出的理由有二，一是額度緊張,，二是提高定價權(quán),，這兩者又相互關(guān)聯(lián)。
記者從多家銀行了解到,，今年信貸總體盤子較2010年減少10%-20%,，個人信貸額度亦相應(yīng)減少。同時,，總行對分支行信貸發(fā)放節(jié)奏監(jiān)控嚴厲,，從過去的按月改為目前的按旬，甚至按天,，一旦超標就要懲罰,。
正如上述國有銀行人士所描述，部分銀行由于一開始房貸發(fā)放較多,，為控制節(jié)奏,，于1月中旬“暫停”了個人房貸,，“不是不發(fā)放,，而是拖延了審批時間，防止貸款沖得太厲害�,！�
額度有限之時,，銀行擔心的不是信貸量不夠，而是盈利能力,。
實際上,，個人房貸量大幅壓縮，也促使銀行必須以價補量,。以上海為例,，2010年上海新增人民幣個人住房貸款543.8億元，但下半年僅增加34.9億元,，為上半年增量的6.8%,。其中12月僅增加11.1億元，同比少增120.9億元,。
在此前對個人房貸利率實施7.5折時,，銀行抱怨個貸的利差扣除各項成本，幾乎沒有盈利甚至虧本,。但當個貸利率恢復(fù)到8.5折時,，銀行依然認為房貸盈利度不夠。
“有機會成本,，如果信貸投到其他行業(yè),，盈利要超過個貸�,！鄙鲜龊贾莸墓煞菪腥耸空J為,，類似民生銀行已將零售業(yè)務(wù)的重心轉(zhuǎn)移到“商貸通”這樣的經(jīng)營性貸款，而“冷落”了過去被視為安全又穩(wěn)定的個人房貸,。
不過,，利率上漲，市場上一次性現(xiàn)金支付的房屋成交開始增加,。據(jù)上海永慶房屋研展部去年年底統(tǒng)計,，去年4月房貸政策逐漸收緊后，在二手房市場,，購房者選擇一次性付清的比例大幅提高約三成,。特別是重在賺取匯率差價的境外購房者，一次性付款比例更是達到九成,。
更詭異的是，市場成交量卻并未大幅降溫,�,！胺康禺a(chǎn)成交量最近還是挺活躍的，房貸申請量并不少,�,！鄙虾ＶT多銀行人士感嘆,。
中國指數(shù)研究院數(shù)據(jù)顯示，1月上半月,，全國主要城市成交量普遍上漲,，約四成城市如武漢、南京,、天津成交量漲幅超20%,。
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